מה זה בעצם DCA (השקעה חודשית קבועה)?
DCA, או Dollar-Cost Averaging (מיצוע עלויות), היא אסטרטגיה של השקעת סכום כסף קבוע במרווחי זמן קבועים (למשל, 1,000 ש"ח בכל 1 לחודש), ללא קשר למצב השוק או למחיר המניה באותו רגע.
השיטה הזו מורידה את הלחץ הפסיכולוגי של "לתזמן את השוק". כשאתם משקיעים סכום קבוע, אתם קונים יותר יחידות כשהשוק יורד, ופחות יחידות כשהשוק עולה - מה שמוזיל את העלות הממוצעת שלכם לאורך זמן.
יתרונות השיטה
- נטרול רגשות: מונעת החלטות פאניקה בירידות או אופוריה בעליות.
- פשטות: מתאים מאוד למי שחוסך חלק מהמשכורת החודשית שלו.
- הפחתת סיכון תזמון: במקום להשקיע סכום עתק רגע לפני מפולת, אתם מפזרים את הסיכון לאורך זמן.
איך משתמשים במחשבון ה-DCA שלנו?
המחשבון שואב נתונים היסטוריים אמיתיים (Yahoo Finance) של המדדים המובילים.
1. בחרו מדד: S&P 500, נאסד"ק או תל אביב 125.
2. הזינו סכום חודשי: הסכום שאתם מפקידים בכל חודש.
3. דמי ניהול ועמלות: כדי לקבל תוצאה מדויקת ככל האפשר, הקפידו להזין את דמי הניהול (TER) של קרן הסל, ואת עמלת הקנייה שאתם משלמים לברוקר.
4. המרת מט"ח: אם אתם משקיעים בשקלים וקונים מדד שנסחר בדולרים, המחשבון יודע להמיר את הכסף בכל חודש לפי שער הדולר-שקל שהיה נכון לאותו חודש!
שאלות נפוצות
האם כדאי להשקיע את כל הסכום מראש או ב-DCA?
ההשקעה של "הכל מראש" (Lump Sum) תניב תשואה טובה יותר כי השוק עולה רוב הזמן. אבל, DCA מעולה למי שאין לו סכום גדול מראש או למי שחושש להשקיע את הכל במכה אחת.